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习水县人民政府办公室关于进一步规范精准扶贫“特惠贷”工作切实防控风险的通知

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各乡镇人民政府、街道办事处,县政府相关部门,省、市驻习及县属企事业单位:

为进一步规范精准扶贫“特惠贷”发放和管理,防范化解精准扶贫“特惠贷”风险,促进精准扶贫“特惠贷”业务健康发展,推动贫困农户发展特色产业、持续增收脱贫,更好发挥精准扶贫“特惠贷”在脱贫攻坚中的作用。根据《省人民政府办公厅关于进一步规范扶贫小额信贷工作切实防控风险的通知》(黔府办函〔2018〕119号)要求,现将相关事宜通知如下:

一、坚持精准定位

(一)坚持对象精准。精准扶贫“特惠贷”是为建档立卡贫困户量身定制的金融扶贫产品,必须加强对精准扶贫“特惠贷”和贴息对象的审查,精准瞄准具备良好信用、有贷款意愿、有就业创业潜质、有技能素质和一定还款能力的建档立卡贫困户,筛查排除非建档立卡农户,防止“搭便车”。

(二)坚持政策精准。精准扶贫“特惠贷”以户为单位,额度最高不得超过5万元。贷款期限根据建档立卡贫困户的意愿、生产经营周期、收益状况、还款能力等因素确定,最长期限不超过3年。精准扶贫“特惠贷”执行基准利率,免担保免抵押。

(三)坚持使用精准。精准扶贫“特惠贷”只能用于贫困户发展生产,或与其他经营主体合作发展能有效带动贫困户脱贫致富的特色优势产业,不得用于建房、理财以及消费类支出,更不能将资金打包用于政府融资平台、房地产开发、基础设施建设等。

(四)坚持依法合规。发放精准扶贫“特惠贷”要符合法律法规和信贷管理规定,坚持户借、户用、户还,引导贫困户使用精准扶贫“特惠贷”与市场经营主体合作发展增收产业,必须坚持贫困户自愿参与,签订规范的合作协议,并明确各方职责,建立健全利益联结机制和风险防控机制。

二、突出工作重点

(一)建立风险预警机制。乡镇人民政府、街道办事处要承担起精准扶贫“特惠贷”风险防控的属地主体责任。完善细化精准扶贫“特惠贷”使用管理办法,成立精准扶贫“特惠贷”风险防范处置工作小组,制定精准扶贫“特惠贷”风险处置预案,实时了解贷款使用情况,提前做出风险预判。

(二)建立贷款熔断机制。信用联社要及时跟踪监测,精准扶贫“特惠贷”不良率超过3%(含)时,应报告县人民政府,暂停办理精准扶贫“特惠贷”业务;通过联合清收,实现精准扶贫“特惠贷”不良率下降到设定标准,再恢复办理精准扶贫“特惠贷”业务。

(三)建立保险分担机制。鼓励和支持贫困户或扶贫带动力强并与贫困户利益联结紧密的村集体经济、农民专业合作社、家庭农场、种养大户及农业企业等农业适度规模经营主体参加农业保险,分散贷款风险。对建档立卡贫困户购买农业保险自缴部分,由切块到县财政专项扶贫资金予以统筹全额补贴。

(四)完善贷款贴息机制。精准扶贫“特惠贷”贴息期限与贷款期限保持一致(含续贷和展期),明确细化扶贫、财政、信用联社在精准扶贫“特惠贷”发放、回收等方面的权责(具体详见《习水县“特惠贷”精准扶贫农户小额信用贷款贴息管理办法》)(习府办发〔2016〕43号)。扶贫办和财政局要按季按时对精准扶贫“特惠贷”据实贴息,防止因贴息不及时形成新的不良贷款。

(五)完善贷款追偿机制。各乡镇人民政府、街道办事处、县相关部门要配合信用联社采取经济、行政以及司法等综合手段对产生不良贷款组织清收,进行追偿,对已改变用途的贷款要提前催收还款,对恶意逃废债的借款人要依法加大打击力度。

(六)完善风险补偿机制

1.县财政要按照脱贫攻坚实际,统筹财政资金设立和补充精准扶贫“特惠贷”风险补偿金。按照每年预算本级一般公共预算收入增量的5%注入精准扶贫“特惠贷”风险补偿金的规定和风险补偿金与精准扶贫“特惠贷”余额比例不低于1:10的原则,足额注入风险补偿金,不足部分再安排专项资金适时注入。

2.精准扶贫“特惠贷”发生违约的,信用联社要设置一般不超过2个月、最长不超过3个月的代偿缓冲期,代偿缓冲期内,合作各方要积极督促借款主体还款。

3.对收回已由风险补偿金代偿的贷款本息,在5个工作日内存入风险补偿金专户。

(七)建立贷款清偿机制。代偿缓冲期结束后,对借款人追偿无望、形成损失的贷款,由信用联社各营业机构提出代偿申请,乡镇扶贫办和财政所审核把关,并签署审核意见,报县信用联社、县扶贫办、县财政局审批同意后,相关贷款本息损失按规定比例由风险补偿金代偿。

(八)完善分类处置机制

1.对贫困户到期不能偿还的“特惠贷”进行分类处理。对贫困户贷款期限与生产经营周期不匹配,暂时还款困难的,制定合理的分期还款计划。对确已发生的贷款损失,及时启动风险补偿机制,按约定比例分担损失,实行“账销案存”管理。对项目市场前景好的贷款,在风险可控前提下,经县扶贫办和信用联社同意,给予办理展期业务。

2.对建档立卡动态调整的农户进行分类管理。对已脱贫退出的建档立卡农户,在脱贫攻坚期内,保持“特惠贷”政策不变,力度不减,并纳入风险管理范围;对因错评清退退出的建档立卡农户,不得享受“特惠贷”政策。对在错评清退之前享受“特惠贷”政策的错评建档立卡农户,由乡镇(街道)配合信用联社督促农户归还贷款,对不能偿还的“特惠贷”纳入风险管理处置。

(九)完善“户贷企用”监管机制

1.按时段对“户贷企用”进行分类处置。以2017年7月25日下发《关于促进扶贫小额信贷健康发展的通知》(银监201742号)(收文时间2017年8月29日为准)为时间节点,对已办理的“户贷企用”要进行清理甄别,新老划断,分段管理,不符合文件规定的不得执行贴息和风险补偿等政策,引导贫困户与企业合作的信贷资金按自愿原则分段有序退出。

2.妥善处置“户贷企用”存量贷款。贫困户使用“特惠贷”参与企业经营的,必须落实乡镇(街道)的主体责任,规范企业经营行为,确保“特惠贷”资金如期收回。贫困户使用“特惠贷”与企业合作,对已出现风险和经营管理不善的企业,要列入负面清单管理,依法采取有效措施处置,防止风险向贫困户转移;对未出现风险的用款企业实行名单制管理;对市场前景好,符合贷款条件的企业,在风险可控的前提下,信用联社要加大对企业的信贷支持力度。进一步理清“户贷企用”权责关系,规范企业偿债责任。落实用款企业对贫困户连带保证责任,通过增加抵押担保及保险等措施,降低风险。不能提供相应资产抵押的企业,提前收回贷款。

3.规范“户贷企用”行为。全面禁止“特惠贷”打包投入政府融资平台集中使用,已投入使用的,要立即抓紧整改,限期收回。贫困户投入合作社的资金必须用于合作社生产经营,合作社与贫困户之间形成利益联结机制,合作社必须坚持“贫困户自愿”“贫困户直接参与”两项基本原则,不得擅自将资金转借或以其他方式给第三方企业使用,禁止企业通过合作社违规套取“特惠贷”资金。

4.建立“户贷企用”项目库管理制度。凡参与“户贷企用”的必须纳入县级脱贫攻坚项目库动态管理,实行全程监控。乡镇政府、街道办事处及信用分社对“户贷企用”所有项目实行重点监管,县扶贫办和信用联社对200万元以上的项目实行重点关注。

5.建立“户贷企用”统计报告制度。乡镇政府、街道办事处、信用分社和政府融资平台公司对“户贷企用”项目实施进展及效益情况进行月统计、季评估,按季将情况书面上报县扶贫办、信用联社。

三、强化保障措施

(一)明确工作职责。县直相关部门、乡镇(街道)要充分认识防范扶贫领域金融风险的重要性,加强对“特惠贷”风险防控工作的领导,切实履行好属地监管责任。要认真履行职责,强化协作分工,上下联动和信息共享,建立健全“特惠贷”风险防控机制,部门按照以下分工落实工作职责。

1.县扶贫办负责“特惠贷”实施过程中的监督、管理和检查,负责向信用联社提供真实、规范、准确的建档立卡贫困户花名册,负责审批贷款贴息及贷款损失,参与管理风险补偿金,协助做好政策宣传、利益联结,配合整改工作。

2.县财政局负责贷款贴息资金安排并办理拨付,管理贷款风险补偿资金,配合相关部门做好贷款发放工作的监督管理。

3.县人民银行负责加强扶贫再贷款管理,督促信用联社依法依规使用扶贫再贷款资金及落实相关配套政策。

4.县银监办负责依法对“特惠贷”监管,积极支持鼓励金融机构积极开展金融精准扶贫工作,提高“特惠贷”容忍度,防范“特惠贷”风险。

5.县信用联社负责履行好“特惠贷”投放的主体责任,根据贷款需要,在风险可控的前提下,加大“特惠贷”投放力度,加强贷款管理,有效满足贫困户的需要。

6.县金融办负责加强涉农保险市场建设,引导保险机构为建档立卡贫困户量身定制信贷保证保险产品,进一步推进政策性农业保险提标、扩面、增品,创新发展地方特色优势农产品保险,不断增强贫困户风险保障。督促好金融机构将金融政策及金融扶贫各项工作落到实处。

7.各乡镇(街道)负责农户“特惠贷”资金使用监管,及时了解使用情况,做好风险预判,及时采取措施降低风险。负责到期“特惠贷”的清收,开展不良贷款追偿,依法打击恶意逃废债行为。

建立县精准扶贫“特惠贷”风险防控联席会议制度,具体组成人员名单如下:

总召集人:沈建通 县委常委、县政府常务副县长

召 集 人:刘维清 县政府副县长

     龚小松 县政府副县长

成  员:李 昕 县委办副主任、县扶贫办主任

尤再兴 县政府办副主任

黄俊慈 县政府办副主任

归淑梅 县法院副院长

李德华 县财政局副局长、县金融办主任

熊山县 国库集中收付中心主任

严 成 人民银行习水支行行长

罗太江 县银监办主任

谢俊江 县信用联社理事长

各乡镇政府乡镇长、街道办事处主任

联席会议下设办公室在县扶贫办,李昕同志兼任办公室主任,李德华同志兼任办公室副主任,负责办公室日常工作,定期召开会议,针对存在问题,研究解决方案,及时化解和处置风险。县扶贫办、县金融办、县人民银行、县银监办、县法院等部门要积极推动金融生态环境建设,为信用联社清收“特惠贷”不良贷款创造条件,并出台相关措施,加大对逾期贷款的清收力度,有效防范“特惠贷”风险。

(二)加强宣传引导。各相关部门要引导利用各类媒体、媒介,采取群众喜闻乐见的宣传方式,加强对诚信典范的宣传力度,引导贫困户和相关企业增强信用意识,培养良好的信用行为。

(三)严肃追责问责。各乡镇(街道)、信用联社要严格按照“特惠贷”政策开展工作,对弄虚作假、不作为、不担当、乱作为等违规违纪的单位和个人,依规依纪严肃追责问责。



2018年9月25日






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